美國社會醫療保險及私人醫療保險

移民美國生活，了解醫療保險體系是十分有必要的。不可否認，美國醫學發達，可是很多情況下，在美國生活看病卻不是件簡單的事，如果你沒有醫療保險，那麽在美國看病不僅費用高昂，而且程序麻煩，有的甚至還要提前預約醫生。否則，即使你有錢也看不了病，可見醫療保險的重要性。在美國，醫療保險由社會醫療保險和私人醫療保險共同構成。那麽，它們有著怎樣的區別呢?下面，讓我們一起來了解一下吧!

社會醫療保險

美國國會于1965年通過了《醫療保障法案》，授權政府建立社會醫療保險。這主要是指聯邦政府管理的，主要針對退休老人和殘疾人的“醫療照顧”保險 (Medicare，紅蘭卡)，和州政府經營的，爲低收入居民的“醫療救濟”保險(Medicaid，加州又叫白卡)，另外退伍軍人可以申請退伍軍人醫療保險(VA)。

聯邦政府的Medicare保險卡，華人喜歡稱爲紅蘭卡。Medicare包含兩部分，承保醫生費用的Part B和承保醫院費用的Part A。申請Medicare的最基本條件是年滿65歲的美國公民和在美國住滿5年的綠卡持有人(還有其他一些條件)。Medicare照顧的對象是退休老人、傷殘人士和需要長期洗腎的腎病病人。申請Medicare沒有家庭收入的限制，但要付月費，接受醫療服務後，有預付額(Deductible)和共付保險(Coinsurance)。

加州低收入的Medicaid保險卡，由于是白色的，又被稱爲白卡。Medicaid在美國各州大同小異，主要照顧的對象是低收入的孕婦、未滿19歲的兒童和青少年、65歲及以上的退休人士、盲人和需要住老人院的老人。Medicaid受益人享受免費醫療服務，但他們的身份、年齡、居住期、收入和資産需要符合規定的條件。美國很多由子女擔保從中國來的退休老人拿到了Medicaid。

部分老人或殘疾人有可能同時符合上面Medicare和Medicaid的條件，這些病人可以享有Medicare和Medicaid的雙保險。上面提到 Medicare的病人，需要支付月費、預付額等，但病人如果同時有Medicaid，病人所在的州政府會支付這類費用。在目前的情況下，這部分人看醫生 、住院或住老人院不需花自己一分錢(大部分病人實際上也沒有錢)。從醫生的角度來講，由于他們有雙保險，病人不用付費，病人來看醫生的積極性高，醫生看的多，收入就高。很多醫生喜歡Medicare和Medicaid的病人。Medicare和Medicaid簡稱爲Medi-Medi，被很多醫生和病人稱爲“金卡”。

私人醫療保險

美國的私人醫療保險由私人保險公司經營，主要包括PPO(占34%)和HMO(占31%)。

PPO的全名是 Preferred Provider Organization，它的好處是可以自由選擇醫生。不用家庭醫生(primary-care physician, PCP)轉診，可以直接看專科醫生。PPO的主要問題是保險費較貴，病人在看病時需自己負擔部分挂號費( $15 to $30 co-payment)。每年在保險公司支付醫療費之前，病人要先付$250 ~ $1,500，也就是說PPO有預付額(Deductible)和共付保險 (Co-insurance)。

PPO雖然可以自由選醫生，但最好還應該有自己的家庭醫生。PPO可以更容易的幫助你找到好的家庭醫生，如果需要，家庭醫生會幫助你找到高水平的專科醫生，畢竟醫生之間的了解會比外人多的多。另外，無論你看了什麽專科醫生，都應該要求專科醫生把病例給你的家庭醫生一份。大部分專科醫生對局部問題有興趣，而家庭醫生對你全部醫療情況的掌握也很重要。

HMO(Health Maintenance Organizations)主要的特點是保險費用便宜，病人自己負擔挂號費較低，沒有共付保險。HMO較不方便的地方是不能隨便看專科醫生，在做很多檢查之前或轉診到專科醫生之前，需要家庭醫生向保險公司申請，批准後才可以進行。

上面是PPO和HMO的一些基本特點，如果搞不清楚你的保險是PPO還是HMO，可以查看一下你的保險卡。一般來講，HMO的保險卡上有你家庭醫生的名字或電話，這一般是你自己選的或保險公司指定的醫生(見下面HMO保險卡)。PPO保險卡上一般沒有家庭醫生的名字。

從醫生的角度來講一般更喜歡看PPO的病人，這和保險公司的付費方式有關。PPO和Medicare、Medicaid一樣，是“Fee For Service”，醫生看一次PPO的病人，就可以拿一次診費，看的越多掙的越多，醫生的積極性高。

HMO正好相反，保險公司以“Capitation”的方式付醫生診費。只要病人選了家庭醫生，保險公司不管這位醫生是否看了病人，都定期付給家庭醫生一定的診費。舉個例子，HMO保險卡的病人John選了Dr. Smith做他的家庭醫生，不管Dr. Smith看了John沒有，保險公司每個月都付給Dr. Smith $15, 每年就是 $15 X 12 = $ 180。如果John一年都不去看病，Dr. Smith 白拿 $180;如果John一年看兩次病，醫生每次的診費是$ 90 (180/2);如果John每個月都去看醫生，每次的診費只有$15 (180/12)。也就是說，醫生看病人次數越多，每次的診費就越少。