新移民生活必备：到美国购买保险的基本常识

　　安全隐患无时无刻不存在，无心之失也可能给他人带来损害。所以说，购买保险，是美国新移民日常生活的重要方面。本期“移民生活”继续推出美国新移民生活必备的购买保险的基本常识：

　　1.去美国旅行，购买医疗保险的作用

　　美国很多大的保险公司都有旅游意外险，主要是在发生跌伤，摔坏等意外时，可以凭借旅游意外险去看急诊，这类保险的费用是非常低的。

　　2.美国人收入购买保险的比例

　　美国人整个的理财思路跟中国人不同，他们有一个大家都比较遵守的公式。第一步，把能够做的退休金如401K, IRA做到最高，有孩子的话，还要做教育基金，然后才会做投资型的人寿保险。单纯的人寿保险是应该买的，但一般会在退休金做满，教育基金做满之后，再做投资类的人寿保险。

　　3. 美国的终身保险

　　美国终身保险有很多种选择，比较传统的叫“Whole Life”。这种保险现在没什么人买，因为利率环境不好，3%-5%的固定回报率比较低，并且条件苛刻，一定要每个月付，一旦有一个月没付，整个保单就没有了。

　　另一种叫做“Universal Life”，是投资型保险，有Index，和Variable两种。Index是指数型保险，保底，也封上限。 每个指数基金都不同，会损失一些最好的时候，但也避免了一些最坏的时候，因此这个现在非常受欢迎。

　　Variable 则是是你自己投在股市里，自己选择不同的基金。

　　4.美国人买保险可以免税

　　人寿保险绝对可以免税，只要这个保险在，将来自己的钱借出来用，或是留给家里人用都是可以免税的。中国人把钱投资在美国股市里，买股票，买共同基金，赚了钱也是要报税的，但是钱放在人寿保险里，策划的好，管理得好，终身都不用付税。

　　5.在中国买美国的疾病医疗保险的出险理赔

　　如果是旅游意外险，你在美国就可以办理了。去医院时，你只需出示你的保险卡，医疗费用你自己会付一些，保险公司替你付一些。

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