英國銀行開戶的那些知識

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1. 信用卡(credit card)

這幾年申請信用卡雖容易些，但仍可能被拒絕。學費未繳清、存款不足(二千英鎊以下)、在英期限短、無財務數據或是住址令人懷疑都可能是原因。

英國商家接受Visa多于Master Card，故最好以申請Visa爲優先。若無法一次付清信用卡賬單時，則須考慮各銀行申請年利率(Annual PercentageRate, APR)。部分銀行爲爭取客戶，提供第一年免年費(annual fee free)或是學生免年費，可優先考慮。各銀行信用卡之年費和年利率(Annual PercentageRate, APR)不一，可詢問多家參考。

2. 繳稅

開戶時記得同時申請免付稅，由于我們並非英國國民，在存款發放利息時可免付稅。英國稅務年度是到三月底爲一年度。銀行會由學生賬戶的存款利息中預扣利息所得稅。而根據現行英國稅法規定，外國學生停留英國不超過四年不必繳交利息所得稅(免稅額1,965英鎊)。不過銀行通常不會主動告知這一點，所以開戶時務請記得索取一份國稅局(Inland Revenue)的R105表(Not OrdinarilyResident Declaration)申請免扣利息所得。

但是並非每一家銀行都提供外籍人士免稅申報，因國稅局授權各銀行自行斟酌辦理，國稅局偶而抽查。某些銀行爲免查證麻煩，幹脆不辦理(例如Barclays),而要求存款人日後自行向國稅局辦理退稅(Tax Voucher/ Certificate)。

3. 透支(Overdraft)

大部分的英國銀行不提供透支額度，特別是開戶後兩三個月內。但部分銀行如NatWest、HSBC和Barclays順利開戶後，會有一定免利息的英鎊透支額度(一般在一千至兩千英鎊左右)，但不想要此一優惠的必須在申請表上特別注明，以免不知情下溢領。其它銀行則另需填表申請，核准與否因分行經理而易。不過銀行隨時有權要求付清透支的金額。要特別注意的是如果顧客在不知情之下溢領(銀行未得顧客同意即給予顧客透支額度)，可據理向銀行力爭，要求免付利息。

4. 支票

英國的票據交換至少需四個工作天，例如周一開出的支票周四扣款，周一存入的支票周五可提領。開票時應記得簽名，否則持票人在軋票時會被銀行罰款(10英鎊左右)。遠期支票(Post-dated)並不能阻止持票人要求取款。持票人若是在約定的提示日之前提前要求給付，開票人沒有拒付的權利。

跳票(bounced unpaidcheque)在英國並不列入信用征信公司的資料，除非那是付每月貸款或是行動電話的款項，不過銀行都會留有紀錄，對于日後申請透支可能會有影響。如果周轉不靈而有跳票之虞，必須立刻通知銀行止付特定的支票(有財務糾紛的交易亦可以比照辦理)。票據交換所(Clearing House)每筆止付的手續費是7.5英鎊，若是聽任其跳票，一般賬戶收取25英鎊處理費，Barclays和Halifax 的學生賬戶則收5英鎊手續費(以天計，不以件計)。除此之外，任何支票票面日期的六個月內都具給付效力，超過六個月的支票，銀行可以不履行給付義務。

5. 結束戶頭 (close account)

想要把戶頭關掉時，別忘了及早向銀行提出申請，手續約一周可完成。